Cada pla de pensions inverteix les aportacions dels seus partícips buscant obtenir una rendibilitat atractiva en un horitzó temporal definit (curt, mitjà o llarg termini). Quan un partícip està a prop de l'edat de jubilació, segurament prefereix que la política inversora del pla de pensions sigui buscar la rendibilitat a curt termini, mentre que, quan falta molt temps per a la jubilació, els partícips estan en condicions de renunciar a la rendibilitat a curt termini per obtenir-ne una de més elevada a llarg termini. Per això, Caixa d'Enginyers li ofereix diferents opcions que es poden combinar per tal d'obtenir l'estabilitat i la diversificació que s'adapta millor al seu cas particular:
- CE Tresor PP
- Un Pla de Pensions especialitzat en preservar el capital i obtenir un creixement permanent de valor mitjançant la inversió de la totalitat del seu patrimoni en renda fixa, sent un mínim del 75% en Deute Públic emès pels governs de la zona euro. La política d'inversió es defineix com a curt termini amb una durada mitjana de la cartera no superior a 18 mesos. Proporciona la màxima seguretat (inverteix en estats de la zona euro) i la mínima volatilitat (renda fixa a curt termini i sense risc de tipus de canvi). Una excel·lent alternativa de refugi per als patrimonis consolidats durant períodes d'incertesa.
- CE Renda Fixa PP
- El Pla de Pensions "refugi" que inverteix el 100% del seu patrimoni en renda fixa. Un Pla pensat per poder-hi traspassar les participacions que es tenen en altres Plans de Pensions en moments en què es desitja quedar al marge dels mercats de renda variable (perquè s'ha obtingut una rendibilitat elevada i es volen consolidar els guanys obtinguts o perquè es preveuen futures baixades dels guanys). També és el Pla de Pensions ideal quan s'està a prop de la jubilació i s'està planificant com gaudir dels estalvis acumulats en Plans de Pensions.
- CE Financer PP
- Amb aquest Pla de Pensions de Caixa d'Enginyers els seus estalvis s'invertiran majoritàriament en renda fixa (fins a un 75%), però sense renunciar a les oportunitats que proporcionen les inversions en renda variable. És un pla adequat quan l'horitzó de rendibilitat s'ha de fixar en un termini mitjà (de 5 a 15 anys) o per traspassar-hi les inversions d'altres Plans de Pensions en èpoques d'inestabilitat elevada però en què es detecten oportunitats de pujades importants en els mercats de renda variable i no es vol perdre l'oportunitat d'aprofitar-les des d'un bon principi.
- CE Mixt PP
- Un Pla de Pensions que reparteix per igual les seves inversions en renda fixa i en renda variable buscant les millors oportunitats que ofereix la renda variable a mig termini però amb un component d'estabilitat important gràcies a la part que s'inverteix en renda fixa. Ideal per invertir-hi pensant a obtenir una rendibilitat atractiva a llarg termini però reduint l'impacte de les oscil·lacions dels mercats de renda variable a curt termini.
- CE Borsa PP
- Aquest Pla inverteix buscant una bona rendibilitat a llarg termini i per això destina fins a un 75% del seu patrimoni a la renda variable nacional i internacional. És el pla adequat quan falta molt de temps per a la jubilació o per destinar-hi una part dels estalvis dipositats en Plans de Pensions quan s'observa que els mercats estan especialment baixos i s'espera una recuperació important a curt o mitjà termini.
- CE Multigestió PP
- Aquest Pla de Pensions inverteix principalment en renda variable global mitjançant fons d'inversió de gestores internacionals líders i li proporcionarà una diversificació dels seus estalvis excel·lent per a la jubilació.
- CE Immobiliari PP
- Un Pla de Pensions que inverteix principalment en fons d'inversió immobiliaris, societats immobiliàries cotitzades i altres actius del sector financer i que permet obtenir una rendibilitat consistent que no depèn directament de l'evolució dels mercats financers, gràcies al seu alt grau de diversificació geogràfica i a l'estabilitat que atorguen els ingressos de lloguers i rendes provinents dels diversos mercats immobiliaris en què inverteix.
- CE Multiestratègia PP
- Aquest Pla de Pensions té com a objectiu obtenir una rendibilitat equivalent a l'EONIA + 100 punts bàsics, amb una baixa volatilitat (entorn de l'1%) per tal de consolidar els beneficis que es vagin obtenint. El CE Multiestratègia PP desplegarà totes les estratègies per proporcionar una rendibilitat d'allò més atractiva als estalvis, tot perseguint una baixa volatilitat.
Característiques comunes a tots els plans de pensions de Caixa d'Enginyers1:
- Possibilitat de fer aportacions periòdiques (des de només 30,05 euros mensuals) o extraordinàries sempre que vulgui.
- Màxima flexibilitat per adaptar les aportacions periòdiques al que li convingui: les pot augmentar, disminuir i, fins i tot, interrompre.
- Possibilitat de canviar entre els Plans de Pensions de Caixa d’Enginyers sense cap mena de despesa i amb la màxima rapidesa.
A més, amb Caixa d’Enginyers vostè gaudeix d’un avantatge especial, ja que, si no li convé modificar les
inversions actuals però vol gaudir de l’estalvi fiscal evident que proporciona la inversió en Plans de Pensions,
té a la seva disposició el Préstec Pla de Pensions perquè anticipi les seves aportacions en aquest exercici
fiscal i pugui tornar l’import còmodament durant el pròxim any.
Concerti una entrevista amb el seu Gerent de Comptes i dediqui uns minuts a analitzar la millor estratègia
per invertir en Plans de Pensions i obtenir la millor combinació per als seus interessos.
I recordi que, si vol estalviar-se impostos per a la propera declaració de l’IRPF, ha de fer les seves aportacions
abans del 31/12/09.
(1) Tots els Plans de Pensions de Caixa d'Enginyers tenen com a Entitat Gestora Caixa d'Enginyers Pensions, EGFP, SA, Grup Caixa d'Enginyers, i com a Entitat Dipositària, Caixa d'Enginyers, SCC.