Caixa d'Enginyers

Servei d'atenció al soci

Mapa del web

Cambio de idioma

Solucions d’estalvi i inversió per a la jubilació

• Plans de Pensions
• Pla de Previsió Assegurat
• Fiscalitat
• Preguntes amb resposta

Preguntes amb resposta

Quants Plans de Pensions o de Previsió Assegurats puc tenir?

No hi ha limitació legal i, per tant, pot repartir les seves aportacions entre els diferents Plans de Pensions o de Previsió Assegurats de Caixa d’Enginyers. Recordi, però, que la limitació de la rebaixa de la part general de la base imposable afecta el total d’aportacions que faci als diversos Plans de Pensions o de Previsió Assegurats.

Quan arribi el moment de la jubilació, de quina manera podré disposar dels diners dels Plans?

Podrà triar entre:

• Disposar, de cop, de tots els diners acumulats en el Pla.
• Determinar una renda.
• Combinar les dues opcions anteriors (una part de cop i la resta en forma de renda).

Quan podré disposar dels diners dels meus Plans?

En condicions normals, a partir de la jubilació. De tota manera, la reglamentació preveu supòsits extraordinaris en els quals també es pot disposar dels diners invertits en un Pla de Pensions o de Previsió Assegurat:

• Invalidesa permanent, total o absoluta, o gran invalidesa.
• Dependència severa o gran dependència.
• Defunció (les prestacions seran a favor dels beneficiaris designats).
• Malaltia greu.
• Atur de llarga durada.

Quina rendibilitat tenen els Plans de Pensions?

Els Plans de Pensions no tenen una rendibilitat preestablerta, sinó que depenen de les rendibilitats que ofereixen les inversions que es constitueixen amb les aportacions dels partícips. Caixa d’Enginyers té signat un acord de col·laboració amb societats de gestió de patrimonis que pertanyen als principals grups financers del món, en els quals una comissió d’experts decideix sobre la gestió de les inversions mundials.

Quina rendibilitat tenen els Plans de Previsió Assegurats?

Caixa Enginyers Pla de Previsió Assegurat actualitza la rendibilitat tècnica cada sis mesos. Això converteix el Pla de Previsió Assegurat en una fórmula excel·lent per preservar el capital invertit i per a moments de volatilitat elevada en els mercats.

Aquest tipus de producte financer (que s’instrumenta com una assegurança) anuncia el tipus d’interès tècnic assegurat a partir del qual, un cop deduïdes les despeses, es derivarà l’increment de capital a favor del beneficiari.

Quins impostos pagaré quan retiri els diners del Pla?

En aquell moment tributaran com a rendiments del treball en l’IRPF i tindran una retenció a compte que dependrà de la seva situació personal. Cal distingir dos casos:

1. Si es cobren en forma de renda, s’ha d’afegir a l’IRPF de cada any la totalitat de les quantitats cobrades.
2. Si es cobra la totalitat o una part del capital, només s’ha d’incloure com a rendiments del treball el 60% de l’import retirat que correspongui a aportacions fetes abans del 31/12/2006 i el 100% de l’import retirat que correspongui a aportacions fetes posteriorment.

Si al final he d’acabar pagant impostos, val la pena fer un Pla i perdre la discrecionalitat sobre el que puc fer amb els meus estalvis?

Sense cap mena de dubte, un Pla per a la jubilació li surt a compte:

1. Quan vostè es jubili, és molt probable que el seu nivell d’ingressos baixi considerablement; aleshores el seu tipus marginal serà més baix, i el cost fiscal serà més petit que el que hauria tingut si aquestes rendes no les hagués pogudes rebaixar quan el seu nivell d’ingressos era més alt.
2. Per a una base imposable superior als 52.360,00 euros l’estalvi és del 43% de la quantitat aportada, i això és el mateix que dir que, en realitat, el declarant només hi posa el 57%, ja que el 43% se li retorna en forma d’impostos no pagats (o retornats), mentre que els rendiments que li genera el Pla són sobre el 100% de la seva aportació. En resum, en un cas com aquest i fent l’exemple amb només 100 euros, què s’estima més: invertir-ne 100 i anar generant rendiments sobre aquests 100 durant tots els anys que falten fins a la jubilació o tenir-ne 57 (el que queda després de pagar-ne 43 en impostos) i només generar rendiments sobre aquests 57 per poder fer el que li convingui (i, a més, haver-se de preparar per a la jubilació)?